Код в мешке, или что объединяет криптовалюту и финансовую пирамиду?

Цифровизация – это благо! Но им нужно уметь пользоваться.

Безопасно

Еще несколько лет назад знания большинства белорусов о криптовалюте были близки к нулю. А сегодня ее в качестве платежного средства уже используют, например, в сделках с недвижимостью. Все активнее цифровые деньги проникают и в другие сферы бизнес-среды: это удобно, прозрачно (если все партнеры играют по правилам) и довольно выгодно – такие сделки пока не облагаются налогами.

Однако есть и обратная сторона медали. Не все желающие вложить сбережения в популярное направление владеют тонкостями приобретения и обращения новой валюты, а значит, могут стать жертвами мошенников.

Деньги из комбинации символов

Начальник главного управления по противодействию киберпреступности КМ МВД полковник милиции Андрей Ковалёв уверен: совладать с махинаторами удастся, когда с цифровой гигиеной будет хорошо знакомо подавляющее большинство граждан.

– Мошенники находятся в постоянном поиске своей ниши, – отметил Андрей Васильевич. – Так, для них уже неактуально заниматься скиммингом (установкой на банкомат оборудования для считывания и записи данных карт). Значительно реже фиксируются и популярные некогда DDoS-атаки. Сейчас в ходу другие виды киберафер. И все большее их количество рассчитано именно на инвесторов, готовых вложиться в цифровые деньги.

Например, обман происходит при первичном размещении криптовалюты – жертвам предлагают финансово поддержать новое начинание. Ловкачи заманивают их несуществующими графиками роста и прогнозами, вдохновляют примером взлета биткоина. Как итог, владельцы переводят лжеброкеру сначала сбережения, а потом и кредитные деньги, вовлекают в пирамиду родственников, друзей, коллег... Нередко сотрудники главка рассматривают коллективные заявления, в случае с которыми фонды исчезли вместе с очередной несуществующей криптовалютой. И средствами вкладчиков.

Весь процесс коммуникации жертвы и злоумышленника происходит исключительно в сети. А значит, любая информация о данных и местонахождении брокера-обманщика вряд ли будет правдой.

И все же оперативники управления «К» во взаимодействии с сотрудниками уголовного розыска и Следственного комитета, коллегами из других государств устанавливают мошенников и призывают их к ответственности. Более года потребовалось правоохранителям, чтобы недобросовестные зарубежные брокеры вернули вложения представителей белорусской организации, реализующей автомобили, электрооборудование, аппаратуру. Потерпевшими стали около десяти человек.

– Белорусы передавали иностранным партнерам суммы, которые стартовали с десяти тысяч долларов, – продолжил полковник милиции. – Киберворы же чувствовали себя неуязвимыми, поскольку были уверены: ниточка к ним оборвется после удаления переписки с жертвами. Напрасно. Уничтожить все цифровые следы невозможно. А значит, изобличение хитрецов лишь дело времени и технических возможностей.

Андрей Ковалёв напомнил, что с принятием в 2017 году Декрета № 8 «О развитии цифровой экономики» были урегулированы специальные требования к операциям по созданию, размещению, хранению, отчуждению, обмену токенов (активов), а также деятельности операторов криптоплатформ и обмена криптовалют. С тех пор у правоохранителей появились правовые инструменты воздействия на недобросовестных представителей данного сегмента.

– До введения законодательных новшеств сталкивались со случаями, когда люди продавали квартиры за криптовалюту, а после в суде ходатайствовали о признании сделок недействительными. Требования эти удовлетворялись, ведь те же биткоины тогда не являлись платежным средством. В итоге нечестный владелец квадратных метров оставался и с жильем, и с цифровыми деньгами, – рассказал А.Ковалёв.

«Развод» чистой воды

С начала года в Беларуси зарегистрировано более 14 тысяч киберпреступлений. Девять из десяти – так называемые вишинг и фишинг.

Схема, когда мошенники представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов и добиваются перевода денег доверчивых граждан на личные счета, не нова. Однако в последнее время киберворы на этом не останавливаются – побуждают жертву еще и оформить кредит. Полковник милиции привел показательный случай:

– Жителю Гродно по мессенджеру поступило несколько звонков, суть которых свелась к тому, что для выявления недобросовестных банковских работников мужчине нужно оформить заем. Его заверили: каждый шаг будет записываться на видео (оно якобы послужит доказательством в суде), а после спецоперации задолженность аннулируют. Житель облцентра выполнил все действия, к тому же передал мошенникам реквизиты платежной карты. Доверчивость привела к потере 13 тысяч рублей.

В ходе другой аферы посредством вишинга у жертвы «увели» 120 (!) тысяч долларов. И это, по словам Андрея Васильевича, еще не самый крупный куш, который в текущем году сорвали мошенники.

– Деньги обманутых соотечественников, как правило, сразу утекают на иностранные счета, поэтому предложили Нацбанку сделать международные переводы для физлиц более длительным процессом. Цель – задержать средства на некоторое время в безопасной зоне. Это позволит сотруднику финансового учреждения перед одобрением транзакции уточнить у клиента обстоятельства перевода, – объяснил А.Ковалёв. – Также ходатайствовали об изменении подходов при оформлении платежных карт пенсионерам. Если человеку нужно лишь снимать наличные и совершать онлайн-платежи на территории Беларуси, остальные возможности «пластика» должны изначально оставаться неактивными. Со Следственным комитетом проработали и другие новшества, которые отражены в проекте указа Президента. Эти меры, по нашим оценкам, значительно осложнят жизнь мошенникам.

За последние два месяца число IT-злодеяний сократилось на 18 %. Дали плоды широкое освещение проблемы в СМИ и активная работа милиции, особенно с подростками и пожилыми людьми. Именно они, как показывает практика, наиболее подвержены уловкам мошенников. Профилактике будет способствовать и проводимая в стране с 22 ноября до 1 декабря декада кибербезопасности.

Компетентный комментарий

Старший следователь по особо важным делам Следственного комитета полковник юстиции Иван Судникович:

– За последние три года число киберпреступлений выросло в десять раз. Эффективно противостоять им удается за счет новейших методик работы, совершенствования законодательства, объединения усилий не только на национальном, но и на международном уровне. Выработанная в сотрудничестве с банковским сектором, интернет-провайдерами, мобильными операторами стратегия уже привела к результатам. Например, в республике действует принцип «нулевой ответственности». В частности, если банк виноват в утечке данных, которая привела к хищению, деньги пострадавшему возместят.

По нашим рекомендациям финансовые учреждения также внедрили правила информационной безопасности по защите своих систем от кибератак, аналитические инструменты, позволяющие выявить нестандартное поведение клиентов и своевременно блокировать доступ к счету или проведение операции.

По сообщению официального сайта Министерства внутренних дел Республики Беларусь