/ / Общественно-политические и в области права
21.11.2016

Торговля виртуальными кошельками стала прибыльным бизнесом. Как безопасно пользоваться электронным кошельком?

Об этом кибермошенничестве говорили многие. Телефоны, планшеты и компьютеры некоторых наших граждан оказывались вдруг заблокированными от имени МВД «за просмотр порно». Для разблокировки нужно было перевести деньги на указанный в сообщении электронный кошелек. Были те, кто повелся. Размотать клубок преступления удалось следователям и оперативникам. Оказалось, распространение компьютерной «заразы» – побочный бизнес. В его основе была торговля крадеными электронными кошельками.

Заманивал дешевыми кредитами

Главный подозреваемый – 31-летний житель Солигорска. Сейчас дело рассматривается в суде, и, похоже, процесс будет долгим. Парня обвиняют по девяти статьям Уголовного кодекса. Ему может светить срок до 10 лет лишения свободы.

Начиналась эта история пару лет назад. Следователям поступило заявление от школьника из Бреста – у него вымогали «штраф за просмотр порно» 360 тысяч неденоминированных рублей. Аналогичное сообщение практически в то же время получила женщина в Пружанах. Деньги просили перевести на электронный кошелек, зарегистрированный в системе EasyPay. Но это лишь начальное звено цепочки преступных счетов. Все они были оформлены на третьих лиц – владельцы кошельков даже не подозревали о финансовых потоках, проходящих через их виртуальные кошельки. Конечной точкой перевода денег было виртуальное портмоне солигорчанина – после получения переводов он обналичивал суммы.

Мужчина не отрицал, что выводил деньги, но настаивал, что к электронным кошелькам, на которые перечислялись «штрафы за порно», он отношения не имеет – мол, плату получал за рекламные услуги. Подтвердить его причастность на тот момент действительно не получалось. Одна из причин – злоумышленник пользовался анонимайзерами при работе в интернете: IP-адреса, с которых осуществлялся вход, находились в других странах и даже на других континентах.

Но прошлой осенью в милицию поступило еще одно «штрафное» заявление. Ниточка опять вывела на солигорчанина. На этот раз оперативникам и следователям удалось найти доказательства его причастности. Старший следователь Кобринского РОСК Александр Максимук рассказывает, что одним из ключевых элементов преступной схемы были краденые электронные кошельки. И речь здесь идет не о взломе – люди сами «сливали» подозреваемому нужные данные:

Он размещал в интернете сообщения о предоставлении быстрых кредитов – до 15 миллионов неденоминированных рублей под мизерный процент. Нашлись те, кого подкупило щедрое предложение. Мужчина просил их оформить электронный кошелек для перечисления денег.

С одного клиента – два кошелька. Сначала в системе EasyPay – жертвы скидывали данные для авторизации, но злоумышленник писал, мол, технические проблемы, нужен кошелек в WebMoney. Не почуяв подвоха, люди заводили и его, а данные вновь отправляли солигорчанину. Никакого кредита, конечно, никто так и не получил. Но даже после обмана никто не обратился в банк для блокировки кошелька. Благодаря этому солигорчанин смог использовать веб-портмоне для своих махинаций – те, что были зарегистрированы в EasyPay, он преимущественно использовал в качестве «буфера» для переправки штрафов (добычей потом делился со своим сообщником, который разработал вирус-вымогатель), а «ненужные» счета на WebMoney продавал на черном онлайн-рынке. Расходились как горячие пирожки. Но кому они могли понадобиться?

Веб-рубли вывели из тени

Интернет-купюры в нашей стране уже давно не диковинка. Официально первая система электронных денег у нас заработала 12 лет назад – EasyPay. Виртуальные финансы номинированы в белорусском рубле, ими можно оплачивать «коммуналку», услуги связи, делать покупки в интернет-магазинах и так далее. Несколько позже к нам пришла международная система WebMoney, основанная еще в 1998 году, – у нас легально пополнять-выводить можно только белорусские рубли, но вообще система работает и с долларами, евро, российскими рублями и другими валютами. Всего на начало этого года у нас действовало около 10 систем.

До недавнего времени веб-финансы пользовались большой популярностью. По данным Нацбанка, в 2014 году у нас было зарегистрировано более 2,8 млн кошельков. Помимо удобства, причиной успеха служил еще один немаловажный факт – проводить расчеты можно было анонимно. За это «компьютерные» деньги полюбились не только тем, кто хочет дистанционно оплачивать покупки и «коммуналку», но и фрилансерам, не желающим платить налоги, теневым предпринимателям, а также мошенникам – в том числе из-за рубежа. В управлении «К» МВД рассказали:

Электронные кошельки платежных сервисов типа WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги часто используются как инструмент сокрытия преступных доходов. Например, несколько лет назад нам удалось раскрыть преступную схему. Группа белорусских программистов создала программу для доступа к сайтам с детской порнографией. Ее привязали к электронным кошелькам созданной ими платежной системы IWEPAY. Это позволило преступникам украсть у посетителей данных сайтов около 5 миллионов долларов.

Пару лет назад возможностью анонимно проводить расчеты у нас начали активно пользоваться наркоторговцы. Свой бизнес продавцы спайсов нередко вели через интернет – «открывали» онлайн-магазины. Деньги за покупку без труда можно было перевести на онлайн-бумажник – когда речь идет о белорусских рублях, пополнить виртуальный счет можно в том числе и наличкой, к примеру, через банк или на почте. Ситуацию исправили – с 1 января прошлого года введена обязательная идентификация владельцев вновь открываемых электронных кошельков. Тем, кто открыл кошелек до этого срока и идентификацию не проходил, было дано право осуществлять операции до 1 марта прошлого года. После этого срока тем из них, кто не представил необходимые документы для идентификации, кошельки заблокировали.

Это – одна из мер Декрета «О неотложных мерах по противодействию незаконному обороту наркотиков». В Министерстве внутренних дел поясняют:

Вкупе с иными мерами Декрета это привело к существенному ослаблению экономической составляющей наркопреступности, нарушив отлаженные финансовые потоки и механизмы расчетов. Резко сократилось количество интернет-магазинов по продаже наркотиков, работающих на территории страны, – на 72 процента.

В прошлом году из почти трех миллионов действующих кошельков осталось только около 167 тысяч. Результат очевиден. Однако до решения всех киберпроблем пока далеко, считает эксперт рынка электронных денег Александр Летин:

Заблокированные кошельки принадлежат не только интернет-махинаторам. Многие нормальные пользователи просто не захотели лишний раз напрягаться и идти в банк. А вот что касается тех, кто не желал привлекать внимания налоговых структур, они просто перестали использовать каким-либо образом электронную белорусскую валюту – в принципе, многие так делали и до антинаркотического декрета, к примеру, это касается любителей игровых ресурсов, виртуальных казино, букмекерских контор, тех же фрилансеров.

Действительно, зарегистрироваться в некоторых зарубежных финансовых системах можно и находясь у нас. Другой вопрос, что вывести оттуда деньги проблематично. Но уловки находятся. Некоторые граждане периодически наведываются в соседние страны – Россию или Литву, чтобы обналичить серый доход.

Впрочем, запретить регистрировать зарубежные валютные кошельки вряд ли возможно – с технической точки зрения.

К слову, тем, кто любит жить на широкую ногу с теневого заработка – т. е. у кого легальные доходы в разы меньше понесенных расходов, – стоит знать, что налоговые органы контролируют получение доходов от использования электронных кошельков. Сведения о наличии у человека электронного кошелька и движении электронных денег по нему они получают от белорусских банков.

Что же касается отечественного рынка виртуальных денег, то сегодня он отрегулирован и находится под контролем. Оттого история с торговлей кошельками, открытыми обычными белорусами у нас же, выглядит особенно пугающей.

К слову, один из проданных солигорчанином кошельков использовался для торговли спайсами. За два месяца было проведено 847 транзакций на 292 миллиона неденоминированных рублей.

Зицпредседатели в сети

Заглавные страницы черных интернет-рынков пестрят рекламными баннерами. Здесь продают практически все: поддельные права, документы, дипломы, фальшивые банковские карточки. Топовая услуга – «обнал». Продажа электронных кошельков, к слову, один из сегментов этого направления.

Предложений много. Это и WebMoney, и QIWI, и Яндекс.Деньги. Стоимость в среднем от 50 до 320 долларов. Рассчитан товар преимущественно на рынки России и Украины, но изредка попадаются и белорусские кошельки: например, персональный аттестат WebMoney, персонифицированный нашим соотечественником, продавали за 250 долларов.

Выбираю несколько «проверенных» продавцов и пишу им по поводу покупки кошельков. Решила сразу взять быка за рога – расписала, что нахожусь в Беларуси и желательно, чтобы кошелек тоже был оформлен на белоруса. Из семи запросов – ни одного ответа. Похоже, откровенность не в цене. Да и сообщения мои выглядят неубедительно – у местной «тусовки» свой сленг: «кош» – кошелек, «яд» – Яндекс.Деньги, «грязь» – грязные деньги и, наконец, «дропы» – люди, на которых оформлены кошельки.

Выясняя, кто же такие дропы, с удивлением обнаруживаю, что это еще один существенный пласт серого рынка.

В зависимости от того, знают они, чем занимаются, или нет, их делят на «разводных» и «неразводных». То есть одних вынуждают на такой шаг обманным путем (как делал солигорчанин), но есть и другие, которые сознательно оформляют на себя электронные счета, принимают «заливы» на карточки, обналичивают их. Среди желающих есть и наши соотечественники: довелось увидеть пару сообщений в духе «есть команда дропов из Беларуси».

Решаюсь на эксперимент. На одном из сайтов размещаю объявление о поиске дропов для идентификации электронных кошельков. Через несколько часов получаю первый отклик:

– Согласен посотрудничать, опишите условия.

– Напишите вы, как готовы работать?

– Если нужен «перс» (то есть персональный аттестат, для получения которого нужно встретиться вживую с регистратором. — Прим. ред.), то не менее 140 долларов.

– Откуда такие цены?

– Цены нормальные. А ваши условия какие? Был опыт «залива» на банковскую карту. Там 50 на 50, заработок побольше того, что здесь.

– Так чего не продолжите работать с «заливами»?

– Стремно. Я официально не работаю, так что не знаю, как в случае чего объяснить, откуда деньги.

– А кошелек продавать не стремно?

– Ну а что тут такого? В случае чего наплету, что украли-угнали. Я-то с самого «коша» никаких денег не поимею. А так, бедный студент, завел его для игры в покер...

После этого беседа не заладилась – парень потребовал дать ответ, согласна ли я на заказ. На этом моменте я поняла, что беседу пора заканчивать.

Привлекает такой «труд» легким и быстрым заработком. Это, кстати, касается и разводных: помимо дешевых кредитов, их берут на крючок, к примеру, заманчивыми предложениями работы. Неразводные работают за вознаграждение – фиксированную сумму или процент, зависит от вида услуг. При «заливах», к примеру, дроп может забрать от 30 до 50 процентов от суммы. Вот только здесь тоже развелось немало мошенников: например, предлагают работать по предоплате или с залогом, берут деньги, а потом – тишина. Дмитрий, в прошлом постоялец «дроповых» форумов, отговаривает людей от такой авантюры:

– Попасть на мошенника – лучший исход, чем на настоящую «помойку». Людям грозит срок. Они не понимают, что деньги, проходящие через их счета, могут быть связаны с торговлей наркотиками, террористической деятельностью. А это очень серьезно.

– А кто обычно идет в дропы? Бездумная молодежь?

– Есть и такие. Вообще, сложно судить, но я сказал бы, что чаще это люди лет 25–45, доведенные до отчаяния, – у многих куча долгов, кредитов, им нужны деньги, чтобы срочно решить свои проблемы. Вместо того чтобы работать и искать адекватный выход из положения, они отдают последние деньги мошенникам или рискуют загреметь в тюрьму.

Предпринимаю еще одну попытку купить кошелек. На этот раз осторожничаю – уточняю, можно ли переправить комплект в Беларусь. Один из продавцов откликается: стандартный набор на WebMoney обойдется в 100 долларов. Интересуюсь, можно ли, чтобы кошелек был оформлен на белоруса? В ответ:

– Не проблема.

– А дропы у вас «подготовленные»?

– Да, все дропы ручные.

Вот так, будто речь идет о некоем зверьке. Судьба дропов здесь никого не интересует. В черном бизнесе важны только деньги. Но вопрос движения серых финансов в интернете находится на контроле правоохранительных органов. Об этом свидетельствуют раскрытые уголовные дела.

От перемены названий сроки не меняются

Новые технологии облегчают жизнь. Но они же несут в себе и новые опасности. Преступники из 1990-х остались в прошлом веке. Кражи, отмывание денег переместились в виртуальную сферу. Но принцип работы старых схем остался неизменным.

Всем нужно подставное лицо. К примеру, лжепредпринимательские структуры ищут псевдодиректоров в фирмы-однодневки – на эту непочетную должность ради небольшого вознаграждения идут студенты, бомжи и просто несведущие бедолаги, которые впоследствии могут оказаться в тюрьме или всю жизнь отдавать неуплаченные налоги с «отмытых» через «их» компанию денег. Они были во все времена – зицпредседатели, «номиналы», «лохи». Теперь «дропы». Меняется только название.

Преступники не отстают от развития технологий. С этим нужно считаться. И если кто-то открывает электронный кошелек, заводит карточку или любой другой технологичный финансовый инструмент, за ним нужно следить с не меньшим вниманием, чем за обычным портмоне. Реальное становится виртуальным, но суть все та же: кошелек – он везде кошелек, равно как и паспорт – везде паспорт.

КАК БЕЗОПАСНО ПОЛЬЗОВАТЬСЯ ЭЛЕКТРОННЫМ КОШЕЛЬКОМ?

  • Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте свой пароль. Эта информация нужна только мошенникам.
  • Если зарегистрировали кошелек, но не планируете им пользоваться, заблокируйте его.
  • Следите за состоянием виртуального счета: если на него внезапно поступили деньги или, наоборот, была снята некоторая сумма, обратитесь в службу поддержки системы электронных денег.
  • Обеспечьте защиту гаджета, с которого заходите в личный кабинет: обновляйте антивирус и ПО, не посещайте сомнительных сайтов и не открывайте подозрительных вложений к электронным письмам.
  • Используйте дополнительную защиту переводов – такую можно найти во многих платежных системах. Например, можно делать перевод с кодом протекции – чтобы операция завершилась, получатель должен знать код.

МНЕНИЯ

Анастасия Лузгина, эксперт Центра экономических исследований Beroc:

– Процессы информатизации трансформируют традиционную денежную систему, часть финансовых операций переходит в виртуальное пространство. Здесь должны быть установлены четкие правила работы и контроля.

В противном случае могут возникнуть злоупотребления. Деньги, неважно в какой форме (бумажные, электронные), во все времена привлекали мошенников. Поэтому, с моей точки зрения, деятельность, связанная с электронными кошельками, безусловно, должна быть максимально прозрачна и контролироваться со стороны банков.

Александр Муха, финансовый аналитик:

– Сегодня электронные деньги являются ключевыми конкурентами банковских карточек. Такими деньгами можно оплатить достаточно широкий спектр товаров и услуг, это удобно и в определенной степени стимулирует спрос. Однако одно из ключевых преимуществ электронных денег – возможность осуществлять расчеты с зарубежными физлицами и предприятиями, причем делать это быстро и без больших комиссий. Такую услугу сегодня можно получить далеко не во всех наших банках. Тем временем следует поощрять возможность наших граждан зарабатывать деньги за рубежом, используя при этом интернет и системы электронных денег.

Это, в общем-то, валютные поступления, которые затем тратятся в нашей стране. Есть примеры, когда работодатели из-за границы готовы сделать небольшой заказ, допустим, долларов на 20, но не хотят оформлять это документально. Для таких случаев нужно максимально упростить налоговое администрирование. Думаю, такие условия позволили бы вывести из тени часть фрилансеров.

Валерия Гаврушева, «Народная газета», 18 ноября 2016 г.