/ / Общественно-политические и в области права
28.11.2012

Национальный банк Беларуси рекомендует коммерческим банкам ужесточить профилактику отмывания денег

Национальный банк Беларуси в письме коммерческим банкам дал рекомендации в отношении клиентов, имеющих признаки лжепредпринимательских структур.

Примерный перечень таких критериев прилагается к письму. В частности, банкам рекомендуется насторожиться, если учредителем организации является физическое лицо моложе 25 лет либо старше 60 лет, если лицо, которое является единоличным исполнительным органом клиента, не может указать почтовый индекс возглавляемой им организации, а также если физлицо является одновременно учредителем, руководителем и главным бухгалтером организации или же занимает эти посты в нескольких компаниях. Также следует обращать внимание на низкую налоговую нагрузку организации, проведение внешних платежей без открытия счета в инвалюте, разнородность платежей, систематическую выплату штрафов и неустоек другим компаниям.

Рекомендации даны в соответствии с Международными стандартами по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также утвержденной постановлением правления Нацбанка Инструкцией об осуществлении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями мер по предотвращению и выявлению финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием террористической деятельности.

Так, регулятор рекомендует коммерческим банкам при открытии банковского счета на первоначальном этапе не заключать договоры на обслуживание в системе дистанционного банковского обслуживания «Клиент-банк» с клиентами, поведение которых характеризуется определенными признаками, а также с клиентами, счета которым открывают третьи лица по доверенности.

Нацбанк рекомендует также предусмотреть в договоре, заключенном между банком и клиентом, определяющем порядок использования системы «Клиент-банк», право банка в одностороннем порядке принимать решение о прекращении оказания услуг с применением этой системы в соответствии с организованной системой внутреннего контроля и уведомлением клиента об этом по системе «Клиент-банк» за три рабочих дня до отключения, а также незамедлительно в случаях приостановления операций по счету по постановлению (решению) уполномоченных государственных органов (должностных лиц) или наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете клиента.

При выявлении финансовых операций, подлежащих особому контролю, и направлении специальных формуляров в орган финансового мониторинга в отношении организации, имеющей признаки лжепредпринимательской структуры, регулятор рекомендует принимать решение об отключении системы "Клиент-банк" таким клиентам с уведомлением об этом клиента за три рабочих дня до отключения.

Решение о подключении к системе «Клиент-банк» нового клиента, который в соответствии с первой рекомендацией письма не был подключен к системе «Клиент-банк», Нацбанк рекомендует принимать не ранее, чем через месяц после начала банковского обслуживания при отсутствии подозрительных финансовых операций, а решение о возобновлении проведения платежей через систему «Клиент-банк» - после проведения мероприятий, предусмотренных правилами и процедурами внутреннего контроля, и при отсутствии информации либо подозрений, что участник финансовой операции действует не от своего имени или в интересах третьего лица.

Для профилактики использования номинальных руководителей в противоправной деятельности лжепредпринимательских структур, а при осознанном участии последних в такой деятельности - в целях получения правовых оснований для привлечения их к уголовной ответственности за пособничество предлагается предупреждать руководителей (уполномоченных представителей), открывающих банковские счета, об уголовной ответственности за легализацию преступных доходов, уклонение от уплаты налогов и административной ответственности за осуществление незаконных финансовых операций, а также о возможности привлечения к субсидиарной ответственности своим личным имуществом по обязательствам предприятия, в том числе в случаях утраты документов и осуществления незаконных финансовых операций по их счетам третьими лицами с их помощью. Примерная форма такого предупреждения разработана Департаментом финансовых расследований Комитета государственного контроля и прилагается к письму.

При наличии подозрительных финансовых операций, проводимых клиентами банками как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, банк при необходимости принимает решение о дальнейших действиях в отношении клиентов (о получении дополнительной информации о клиенте, о прекращении договорных отношений и др.). Примеры таких действий в отношении клиентов-нерезидентов и клиентов-резидентов приведены в письмах Национального банка «О подозрительных финансовых операциях клиентов банка» и «О контроле банков за проведением клиентами платежей в пользу нерезидентов за счет купленной иностранной валюты». Аналогичные решения банк вправе принять в отношении клиентов-резидентов, осуществляющих платежи в белорусских рублях в пользу нерезидентов по внешнеторговым договорам.

По сообщению БЕЛТА